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央行放"大招"!潘功胜最新表态

孙璐璐 程丹 券商中国
2024-09-30


9月24日,人民银行行长潘功胜在国新办发布会上宣布了多项增量货币政策,包括:降低存款准备金率和政策利率,并带动市场基准利率下行;降低存量房贷利率,并统一房贷最低首付比例;创设新的货币政策工具,支持股票市场稳定发展。


潘功胜表示,今年以来,人民银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨,坚持支持性货币政策立场和政策取向。货币政策成效不断显现,融资成本处于历史低位。根据中央决策部署,人民银行将坚定坚持支持性货币政策立场,加大货币政策调控强度,提高货币政策调控精准性。宣布几项政策:

一是降低存款准备金率和政策利率,并带动市场基准利率下行。潘功胜宣布,近期将下调存款准备金率0.5个百分点,向金融市场提供长期流动性约1万亿元。潘功胜表示,将降低中央银行政策利率,7天逆回购操作利率下调0.2个百分点,从目前的1.7%降为1.5%,引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行,保持商业银行净息差稳定。


二是降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。


三是创设新的政策工具,支持股票市场发展。潘功胜表示,创设股票回购增持专项再贷款,引导银行提供贷款,支持上市公司和股东回购和增持股票。


谈及平准基金的创设,潘功胜在回应证券时报记者提问时表示,正在研究。

对于存量房贷跨行转按揭的回应,央行行长潘功胜表示,初期会先在本行内实施转按揭,下一步再考虑是否需要跨行转按揭。

潘功胜:降准0.5个百分点后银行业平均存款准备金率将为6.6%


潘功胜表示,目前金融机构加权平均存款准备金率为7%,降准0.5个百分点后,银行业平均存款准备金率6.6%,与国际上主要经济体的央行相比还有一定空间。同时,在年底前,还有三个月时间,会根据市场情况,有可能进一步再下调0.25到0.5个百分点。


潘功胜:存量房贷利率下调预计惠及1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右


潘功胜表示,此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点,预计惠及5000万户家庭,1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。


潘功胜:全国首套房二套房最低首付比例统一为15%,各地在此基础上因城施策自主确定


潘功胜表示,全国层面不再区分首套房二套房,统一最低首付比例全部为15%。各地可以在此基础上因城施策,自主确定辖区内是否实施差异化的首付比例下限安排。商业银行根据客户风险状况和意愿确定具体的首付比例。



潘功胜:保障性住房再贷款央行资金支持比例由60%提高至100%


潘功胜表示,央行将优化保障性住房再贷款政策,此前创设的3000亿元保障性住房再贷款中的央行资金支持比例将由60%提高至100%,增强对银行、收购主体的市场化激励。


潘功胜:延长两项房地产金融政策文件的期限到2026年


潘功胜表示,延长两项房地产金融政策文件的期限,此前,人民银行和金融监管总局出台了金融16条和经营性物业贷款两项阶段性政策,将两项政策的有效期从2024年12月31日延长到2026年的12月31日。


潘功胜:证券基金保险公司互换便利首期规模5000亿,获取的资金只能用于投资股市

潘功胜表示,人民银行第一次创设结构性货币政策工具支持资本市场。其中一项是证券、基金、保险公司互换便利,支持符合条件的证券、基金、保险公司使用自身拥有的债券、股票ETF、沪深300成分股作为抵押,从中央银行换入国债、央行票据等高流动性资产,这项政策将大幅提升相关机构的资金获取和股票增持。机构通过这个工具获取的资金只能用于投资股票市场。

潘功胜透露,首期互换便利操作规模5000亿元,未来可视情况扩大规模。“我跟(证监会)吴清主席说了,只要这个事情做得好,未来可以再来5000亿,或者第三个5000亿元,我们(的态度)是开放的。”

潘功胜:股票回购增持再贷款利率为1.75%

潘功胜表示,创设股票回购增持再贷款,引导商业银行向上市公司和主要股东提供贷款,用于回购增持上市公司股票。人民银行将向商业银行发放再贷款,提供的资金支持比例是服务再贷款利率1.75%,商业银行给客户办贷款的时候利率会加0.5个百分点,也就是2.25%,首期是3000亿,如果这项工作做得好,后续可以追加。

潘功胜:研究允许政策性银行、商业银行支持有条件的企业市场化收购房企土地


潘功胜表示,人民银行将支持收购房企存量土地。在将部分地方政府专项债券用于土地储备基础上,研究允许政策性银行、商业银行贷款支持有条件的企业市场化收购房企土地,盘活存量用地,缓解房企资金压力。必要时,人民银行可提供政策支持。


潘功胜: 将完善商业银行的按揭贷款机制


潘功胜表示,对于房贷利率调整,银行需要一定时间进行技术准备,后续将完善商业银行的按揭贷款机制,银行和客户双方基于是市场化原则,自主协商进行动态调整。


潘功胜:七天期逆回购利率下降将带动国内市场基准利率调整


潘功胜表示,公开市场七天期逆回购利率是央行的主要政策,此次下降20个点 ,从1.7%到1.5%,在市场化利率的机制下,将带动国内市场基准利率的调整,带动中期借贷便利下调0.3%,预计贷款市场报价利率和存款利率也将随之下行0.2%-0.25%。


潘功胜谈国债收益率下行:央行尊重市场作用但需从宏观审慎管理角度观察评估市场风险

潘功胜表示,近期国债收益率下行有政策利率下行引导市场利率下行的影响,也有前期政府债券发行供给偏慢的因素,还有中小金融机构风险意识淡薄、推波助澜、羊群效应的因素。国债收益率水平是市场化形成的结果,人民银行尊重市场作用,为实施积极财政政策营造了良好的货币环境。但也要看到,利率风险是金融机构风险管理的重要内容,美国硅谷银行破产的风险事件启示我们,中央银行需要从宏观审慎管理角度观察评估市场风险,并采取适当措施弱化和阻碍风险的累积,这是央行的职责。

潘功胜表示,国债收益率曲线作为重要的定价信号存在远端定价不充分、稳定性不足的问题,央行对长期国债收益率做风险提示,是为了遏制羊群效应,维护债券市场良好秩序。

潘功胜介绍货币政策调整过程中多项考量因素


潘功胜表示,货币政策调整过程中会有几个考量因素:一是支持中国经济的发展,二是推动价格水平温和回升;三是兼顾经济增长和银行业自身健康,在中间取得平衡;四是要保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。此外,货币政策还注重与财政政策的协同配合,支持积极的财政政策。


潘功胜:此次利率调整对银行收益影响是中性的


潘功胜表示,此次利率调整对银行净息差对银行收益影响是中性的,银行的净息差将保持稳定。


潘功胜:从金融角度支持房地产市场的风险管理和健康发展


潘功胜表示,主要从金融角度来支持房地产市场的风险管理和健康发展,人民银行不断完善房地产的宏观货币政策。


潘功胜:国内外货币政策周期差收敛,人民币汇率外部压力明显减轻

潘功胜表示,近期主要经济体货币政策进行了调整,人民币汇率贬值压力明显缓解。美联储降息50个基点是过去几年中加息周期后的首次降息,主要经济体货币政策进入降息周期,美元升值动能减弱。随着国内外货币政策周期差收敛,人民币汇率基本稳定的外部压力明显减轻。

潘功胜: 将加大银行债券市场违法违规行为查处

潘功胜表示,近期债券市场操纵价格、出借账户、利益输送的情况,人民银行将加大银行债券市场违法违规行为查处,适时向社会公布。

潘功胜:理性看待汇率波动

潘功胜表示,市场参与者要理性看待汇率波动,企业要聚焦主业,人民银行在汇率政策的立场是清晰透明,坚持市场在汇率市场的决定性作用,强化预期引导,在外汇市场形成单边的一致性预期,保持人民币汇率在合理均衡水平。

潘功胜:此次出台的比较强的货币政策有助于支持经济

潘功胜表示,汇率影响因素是多元的,从外部因素看,受经济走势分化、美国大选等地缘政治变化,外部环境和美元走势的不确定性依然存在。中国国内形势看,人民币汇率还是有稳定坚实的基础,宏观层面,经济回稳向好态势将进一步巩固增长,此次人民银行出台的比较强的货币政策有助于支持经济,促进消费和投资。

潘功胜:人民银行在汇率政策上的立场是清晰透明的

潘功胜表示,人民银行在汇率政策上的立场是清晰透明的,有几个要点:一是坚持市场在汇率形成中的决定性作用,保持汇率弹性;同时,强化汇率预期引导,防止汇率市场形成单边一致性预期并自我实现,防范汇率单边超调,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。

责编:战术恒

校对:赵燕


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