保姆级教程！一文读懂银行保函！

是银行基于申请人或委托人的请求，向受益方出具的一种书面承诺。该承诺旨在担保申请人将严格履行特定义务，并在申请人未能依约履行其责任时，由银行代为支付一定金额或提供经济赔偿。银行保函以其强大的银行信用为背书，是商务活动中常见的信用担保工具。

1、独立性：银行保函虽基于商务合同开立，但具有独立的法律效力。当受益人依据保函条款提出合理索赔时，银行需承担付款责任，不受商务合同实际履行情况的影响。

2、银行信用担保：以银行信用为基石，银行保函易于被合同双方接受，为交易双方提供了可靠的信用保障。

3、多方参与：银行保函业务涉及委托人、受益人和担保银行等主要当事人，有时还包括反担保人、通知行及保兑行等，形成复杂的信用担保网络。

1、按性质分类：

见索即付保函：银行无条件承诺在受益人提交符合保函条款的索赔书时支付款项，具有高度的灵活性和响应速度。

从属性保函：银行在受理索赔时设置一定条件，保留抗辩权利，仅在特定条件满足后才予付款。

2、按用途分类：

投标保函：用于保证投标人在投标过程中的诚信行为，通常金额为标价的1%-5%，有效期长于投标有效期。

预付款保函：确保承包商能合理使用业主支付的预付款，并在必要时返还。保函金额与预付款相等，随预付款的扣回而递减。

履约保函：保障承包商全面履行合同义务，金额通常为合同价的10%或固定金额，期限覆盖施工、竣工及缺陷维修全过程。

质量保函：在质保期内为货物或工程质量提供保证，允许承包人提前收回质保金，同时确保质量问题得到及时解决。

1、促进中标：投标保函是投标人参与招标的重要凭证，有助于提升投标人的信誉和竞争力。

2、保障合同实施：履约保函是合同签订和实施的必要条件，确保双方权益得到有效保障。

3、启动项目：预付款保函的提交标志着合同价款的支付和项目的正式启动，为项目顺利推进奠定基础。

4、质量保障与违约补偿：质量保函为货物和工程质量提供长期保障，同时在违约情况下为受害方提供经济补偿或作为对违约方的惩罚手段。

一、办理银行保函的基本流程

办理银行保函通常涉及一系列详尽的步骤，从资料准备到最终保函的出具，每一步都至关重要。首先，客户需收集并整理所有必要的资料，这些资料包括企业基础资料和工程项目资料。随后，客户需与担保公司或银行进行初步沟通，确认保函的具体要求和条件。在资料准备齐全并经客户确认无误后，客户需签署并盖章相关协议和文件。最后，客户将所有资料提交给银行或担保公司进行审核，审核通过后，银行将正式出具保函。

二、客户需提供的资料

1、企业基础资料：

🔸营业执照、税务登记证及组织机构代码证（如已三证合一，则提供统一社会信用代码的营业执照）

🔸资质证书（与申请保函相关的项目资质）

🔸公司简介、法定代表人简历、公司章程

🔸实际施工人近年内完成的类似规模工程项目的合同或竣工验收报告（1-2份）

🔸工商查询单（近一个月内有效）

🔸验资报告、前两年审计报告及近三个月财务报表

🔸银行对账单（主要账户）

🔸上年度纳税证明及近三个月的纳税凭证（国税、地税）

🔸贷款卡及查询函（需包含密码）

2、工程项目资料：

🔸中标通知书

🔸招标文件

🔸施工合同

🔸项目经理个人简历（包括身份证、资质证书及曾负责项目清单）

三、客户确认并签署的资料

在资料准备阶段，客户需对提交的所有资料进行仔细核对，确认无误后签字盖章。同时，客户还需与担保公司或银行签署以下协议和文件：

1、与担保公司签约资料：

🔸开立保函委托协议书

🔸法人代表证明书及身份证复印件（一式两份）

🔸法定代表人个人反担保书

2、与银行签约资料（具体根据银行要求可能有所不同）：

🔸出具保函承诺书

🔸董事会（或股东会）决议及成员签字样本

🔸反担保保证合同

🔸保证额度使用申请书

🔸保函收妥确认书

请注意，银行资料的具体要求和版本可能因不同银行而有所差异，客户在办理过程中需根据所选择的银行提供的具体要求进行准备和提交。

在整个办理过程中，客户需保持与担保公司或银行的密切沟通，确保资料的真实性和完整性，以便顺利获得银行保函的出具。

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